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買了學生平安險，還需要參加醫保嗎？

來源：“國家醫保局”微信公眾號 時間：2025-01-30 15:34:22
國務院辦公廳印發《關于健全基本醫療保險參保長效機制的指導意見》(國辦發〔2024〕38號)以來，各地積極推動長效機制落地實施，在征繳工作中，不少家長提出疑問：“我都給孩子買了學生平安險，怎么還需要參加醫保？”其實，不論孩子是否買了學生平安險，都應該參加醫保。

一、買了學生平安險，還需要參加醫保嗎？學生平安險和醫保有什么不同？

需要。學生平安險是由各商業保險機構針對學生群體設置的保險產品，目的是保障學生在校期間的意外和醫療風險，減輕家庭因孩子風險導致的經濟損失，通常保障范圍較為簡單，保額較低，且投保一般有門檻。醫保全稱“基本醫療保險”，是國家為社會全體參保人員就醫看病建立的社會保險制度，具有保障范圍廣、保障水平高、保障質量優等特點。參加基本醫保能夠充分發揮其普惠性、兜底性的優勢，確保學生群體能及時就醫，醫療費用能分攤。

二、只買學生平安險，不參與醫保會有什么風險？

如不參加醫保，一旦發生重大疾病，僅靠學生平安險的報銷賠付，難以覆蓋高額的醫療費用，而各地基本醫保住院的封頂線普遍在20萬元以上，同時還可以享受普通門診保障待遇、門診慢特病待遇、住院報銷待遇、大病保險報銷待遇、醫療救助待遇、連續參保激勵和基金零報銷激勵、全國就醫聯網結算保障、商保直接結算的機會等多項待遇。如不連續參加醫保，還將有參保后固定等待期3個月，且每多斷繳一年，將多增加1個月的變動等待期，期間發生的醫療費用便無法報銷。此外，就醫時醫療機構收取參保人的每一分錢，都會有醫保部門的監管，如不參加醫保，就少了醫保監管的幫助。

三、為什么醫保的費用相對學生平安險較高？

這是因為相較學生平安險而言，醫保的保障范圍更廣、待遇享受更優、報銷流程更便捷。從保障范圍看，學生平安險主要針對學生的意外傷害以及產生的醫療費用等，通常購買時還對學生的健康狀況有所要求；而學生參加的居民醫保參保沒有年齡和健康狀況的限制，按規定享受的待遇包括普通門診、“兩病”門診用藥、慢性病特殊病門診、普通疾病住院、“雙通道”藥品、大病保險等醫療保障待遇。從待遇報銷的額度看，學生平安險的報銷限制較多，報銷比例在50%起步，還存在免賠額的限制，住院報銷的最高額度普遍在5-10萬不等；而居民醫保在政策范圍內住院費用的報銷比例達到70%左右，基金的年度最高支付限額能夠達到當地居民人均可支配收入的6倍左右。從報銷流程看，學生平安險的報銷通常需要一定的憑證與單據來認定，報銷存在一定的滯后性；而醫保能夠做到“即發生，即報銷”的快速結算，在全國各地很多大醫院住院還可以異地結算直接報銷，十分便捷。比較起來，雖然醫保的費用更高，但是更具性價比。

四、已經參加了醫保，還可以買學生平安險嗎？

可以。目前，基本醫保與人民群眾日益增長的醫療健康需求仍存在一定差距，基本醫保、商業保險的互補銜接與補充，能更好滿足群眾多元的醫療保障需求。此外，多數學生平安險還會根據被保險人是否參與醫保提供更優待遇。例如，參加居民醫保的學生能夠比未參加居民醫保的學生享受更低的醫療免賠額，或者享受更高的醫療報銷比例。

老人小孩都是寶，必須年年有醫保。買了學生平安險，也應當為兒女參保，多添一份保障。通過各地的醫保平臺、微信小程序、APP以及稅務端應用等能夠及時、快捷地進行線上繳費，為兒女參保。

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