百融云創：定制智能風控護航涉農金融

在“十四五”規劃和2035年遠景目標中，創新發展是重中之重，尤其是科技創新對實體經濟的支撐和賦能。今年的政府工作報告中明確指出，要把服務實體經濟放到更加突出的位置;要求金融機構要堅守服務實體經濟的本分。專家認為，制定“十四五”規劃，助推鄉村振興金融服務，意義重大，事關促進農村經濟社會發展和農民的長遠利益。

近年來，金融業服務“三農”領域成效明顯。“十三五”期間，我國涉農信貸實現連續五年增長。最新監管數據顯示，截至去年年末，涉農貸款余額達到38.95萬億元，較去年年初增長11.2%。今后，“三農”工作重心歷史性地轉向全面推進鄉村振興后，將釋放出巨量的消費和投資需求，未來鄉村將成為投資興業的熱土、擴大消費的藍海。

伴隨著科技日新月異，“三農”金融也加快數字化轉型，更好延伸縣域金融服務觸角，豐富數字鄉村綜合金融服務，數字普惠金融創新是互聯網數字化與普惠金融融合發展形成的新業態，也是鄉村振興戰略實施的重要推動力量，有利于提升“三農”金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度，對于農村農業經濟發展具有重要價值。

“目前我們在供應鏈金融、三農金融等服務實體經濟方面做了很多新的嘗試。”百融云創董事長張韶峰介紹，以解決涉農信貸供需矛盾為例，公司將焦點放在了涉農貸款風控難題上。依托農業大數據的支撐，定制了農業金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監控貸款資金流向，并根據不同產業制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

長期以來，由于“成本高、風險高、效益低”，農村金融服務是我國金融體系中的薄弱環節。近年來，金融支農政策舉措頻頻出臺，支持銀行業金融機構加大支農信貸和金融服務力度，鼓勵保險機構提高農業保險保障水平，金融支農資源不斷增加，涉農金融服務持續改善。

以百融云創服務的某涉農金融機構為例，在原有風控模式下，為滿足轄內規模種植戶貸款需求，該機構主要在法院等網站查詢負面信息，耗時較長，無標準化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農戶，主要靠經驗判斷，無決策依據。

面對這些“痛點”，百融云創為該機構建立了標準化審批流程，通過決策引擎實時查詢風險評估結果，在用信階段會再次自動觸發查詢。經過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，原審批流程時間降至7天內，最終使得規模種植戶信貸審批流程實現了標準化。

未來，百融云創將繼續依靠先進的數字技術，賦能金融機構精準營銷和智能風控，助力金融行業數字化轉型，也將積極響應政策號召，為金融機構的涉農信貸排憂解難，全面建設社會主義現代化國家大局。

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