助力金融普惠觸達“三農” 百融云創智能風控添動力

銀保監會于近日發布了《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ饭膭钽y行業保險業加強金融科技和數字化技術在涉農金融領域的應用，提高農村地區長尾客戶的授信效率，以及農險數字化、智能化經營水平。進一步拓寬涉農貸款抵質押物范圍，建立完善農村產權抵押登記流轉體系和涉農貸款風險補償機制。

涉農貸款問題盡管受多方關注，但由于信息不對稱、“三農”問題的特殊性及涉農貸款特殊的融資需求特點，傳統金融機構依然難以觸達到更廣泛的農村群眾，涉農融資始終是我國金融體系中的薄弱環節。

站在金融機構的角度，涉農貸款擁有“成本高、風險高、效益低”的特點。一方面銀行需要完成國家政策層面下達的放款任務，一方面又要面臨壞賬平衡的問題。

長期以來，風險防控難始終是懸在銀行頭頂上的一把達摩克利斯之劍，也時刻把控著銀行涉農貸款貸款發展。在涉農貸款問題上，風控難主要體現在兩個方面，一是有效信息獲取難，農村地區因管理不完善、報表不規范，相關人員信用水平難以僅僅依靠其提供的信息進行全面評估;二是風控成本高，即如果按照傳統評估方式通過人工的方式進行信息搜集、風險評估，投入和評估大中企業類似，成本高企。

如何借助有效的風控，為金融機構精準獲客、評估客戶授信額度、降低逾期率，成為銀行業推動鄉村振興，促進“三農”發展的關鍵。

作為國內領先的人工智能與大數據應用企業，百融云創努力尋求方法，致力幫助金融機構解決涉農貸款所帶來的風控難題。據介紹，百融云創依托農業大數據的支撐，定制了農業金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監控貸款資金流向，并根據不同產業制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

百融云創在金融機構原有風控模式下，為滿足轄內規模種植戶的貸款需求，金融機構原本需要在法院等網站查詢負面信息，耗時較長，無標準化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農戶，主要靠經驗判斷，無決策依據。

面對這些難題，百融云創為金融機構建立了標準化審批流程，通過決策引擎實時查詢風險評估結果，在用信階段會再次自動觸發查詢。經過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，將復雜繁瑣的審批流程時間降至7天內，用最短的時間最大化的評估風險，最終使得規模種植戶信貸審批流程實現了標準化。

面向未來，百融云創將繼續依靠先進的數字技術，賦能金融機構精準營銷和智能風控，搶占科技領域的發展高位，繼續幫助金融機構把“三農”金融服務這篇文章做好。

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