百融云創助力小微企業金融供需兩端對接

近年來，在國家大力推進普惠金融政策的情況下，小微企業總量層面的“融資難”已得到初步解決，但小微信貸的供需矛盾仍然存在。由于小微企業數據信息不足、沒有足夠的抓手進行有效的風險管理，小微金融行業一直面臨較大痛點。

在百融云創看來，搭建一個高效、可靠、自動化的小微風控體系，金融機構要著重解決幾個問題，進行產品設計。第一，要對整個場景的商業模式和小微業態有很深的理解;第二，要基于產品的理解以及數據信息進行風險控制;第三，通過建立好的模型篩選用戶，實現快速獲客。

在產品設計過程中，運用科技賦能金融機構實現線上金融業務轉型，其核心是資產和賦能。“好的產品設計能夠規避50%以上的風險”，設計好產品后，金融科技基于數據進行深入解讀，提升風險把控的同時，賦能可持續運營。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創深耕智能風控領域多年，擁有一整套線上小微風控體系，包含從貸前融資申請、貸中監控預警到貸后管理，整套流程均可通過科技解決線上化轉型問題。同時，百融云創擁有一整套成熟的策略產品，如貸前信用報告、貸中預警產品、貸中預警規則與策略管理、關系圖譜等。

在企業反欺詐方案中，通過模型的持續運行，可不斷積累欺詐樣本，完善欺詐行為特征庫，提升識別欺詐行為的效率，深入分析小微經營性信貸欺詐的欺詐方法，歸納欺詐行為的表現，摸索利用大數據進行反欺詐的方法。

百融云創可以幫助金融機構在多個場景下進行小微信貸風控，其中供應鏈金融應用最多。例如在大宗商品場景下，結合客戶在大宗貿易電商平臺歷史交易等信息，針對某大型貿易電商平臺的優質客戶進行訂單銷售融資。在良好風控體系的幫助下，融資需求企業可以快速申請到大額、短期、低息資金，提高客戶復借率。

針對有穩定納稅的小微企業法人或小微企業主，百融云創可以為金融機構建立全線上自動進件審批的小微企業稅貸產品，包括：貸款對象、目標區域、期限、額度、利率、授信方式、還款方式等。此外，應用場景上還包括為批發零售商鋪主設計小微商戶貸產品，同進圍繞小微群體開發線上經營性房抵貸貸款產品。在小微風險體系建設方面，百融云創已積累了豐富的經驗，可根據金融機構需求提供標準化和定制化小微風險產品設計。

近些年國家對于小微企業的扶持力度較大，最直接的就是在各地建立信用服務平臺。在此過程中，百融云創積極與相關政府部門協作，承建了多個信用服務平臺，充分發揮多年來在賦能金融信貸業務及智能風控引擎設計、研發等方面的優勢，提升平臺中小微企業信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。

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