面簽變云簽，買房交易流程何時能全程網辦？

營商改革的背景下，越來越多目光聚焦在買房交易的痛點上，中介端、銀行端也正在加緊布局“全程網辦”。近日，北京鏈家對外披露，已實現與9家主流銀行商貸業務的“線上貸簽”，最快十幾分鐘就可以完成面簽。

不動產登記大廳曾是眾多企業和市民最頭疼的地方之一，營商改革之前更是頻繁上演一號難求、“黃牛”倒號、半夜排隊等亂象。但隨著幾輪改革的推進，北京市各不動產登記大廳提速，綜合窗口讓房產過戶登記跑一次路、進一個門、交一套材料、一個環節、一天辦結。如今，本市也正在不動產登記領域逐步推行市民在北京市買房網上全程辦理。

但買房交易不只有過戶這一個環節，也不只和政府部門打交道。與中介、銀行等各方的簽約，能否也搭上“全程網辦”的便車?

針對貸款簽約，多家中介已經開始與銀行方面合作推出“隨心簽”“面簽易”等服務。去年11月，北京鏈家推出“隨心簽”服務，交易雙方可自由選擇在鏈家門店、住所、公司附近等任一場所面簽;而后，又推出“線上貸簽”服務，客戶、銀行、中介等各方只需要登錄線上系統，通過視頻畫面，就可以完成貸款面簽，整個過程最快只需要十幾分鐘。

截至8月25號，北京鏈家隨心簽線上貸簽的合作支持銀行包括北京銀行、交通銀行、中信銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行、華夏銀行、中國光大銀行、中國建設銀行一共9家主流銀行。在以往的業務過程中，覆蓋了鏈家商貸交易單的72%，試點銀行線上貸簽率在80.31%。

2020年疫情加速買房線上化，無論是房企還是中介也都加速布局數字化轉型。“疫情期間，業主、客戶因為疫情影響，無法到場辦理面簽手續的場景比比皆是。” 北京鏈家交易中心總經理劉旒介紹，線上簽約也是趨勢，通過銀企直連、線上評估、線上貸簽、全程網辦，讓二手房交易線上化成為大勢所趨。

對于中介內部來說，也有一筆賬。北京鏈家內部數據顯示，線下隨心簽單量多、成本高。北京消費者的使用習慣上，簽約時間集中，24%的面簽是在周五早上完成，56%面簽在上午完成。每單“隨心簽”往返時間在1-3小時，這對中介交易管家等方面都提出更高要求，在人員較少的情況下很難保證服務質量。

“但如果走線上，想什么時候簽就什么時候簽。”劉旒說，在時間上，從內部數據來看，商貸線上隨心簽，簽完合同到找銀行面簽，時間能節約5.5天。北京平均一單的成交周期是90天，線上隨心簽的成交效率提升了很多。

然而，目前還無法完全實現買房全流程線上交易。由于銀行業的相關規定，在商業貸款簽約中，賣家業務可以實現網上簽約;但是買家業務還需要線下簽字，線上簽約室內，銀行只能根據買方提供的資料預審批，買家簽合同時必須按照銀行管理規定到線下來，進行識別簽字。

“線下簽約是要確保債權合同是在客戶自主已知的情況下完成簽字的。”有銀行業內人士認為，線上化簽約已經是趨勢，目前也需要完成相關準備工作，特別是保障安全。劉旒也表示，未來將努力逐步實現線上貸簽從“業主完全線上化”到“客業均完全線上化”，商貸客戶簽約后從“跑兩次”到“跑零次”，公積金貸款客戶簽約后從“跑三次”到“跑一次”。

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