招商銀行“組合拳”為小微企業注入金融活水

作為國民經濟的“毛細血管”，小微企業、個體工商戶雖“小”，卻承載著保居民就業、?；久裆闹厝?。去年突如其來的新冠肺炎疫情讓不少小微企業、個體工商戶陷入困境。為助力企業“活下去”“站起來”，招商銀行主動擔起社會責任，打出一套“增供給、降成本、延期限、優服務”的金融服務“組合拳”，為小微企業“回血”注入金融“活水”。

與此同時，招商銀行率先進行數字化轉型，不斷加大金融科技投入，已建成較為完備的線上化服務體系。在“最好不見面”的特殊時期里，招商銀行為小微企業提供了優質高效的金融服務。

推出一條龍服務

優化小微營商環境

“感謝招行，幫我們解決了申領營業執照不方便的問題?！睗夏称髽I負責人表示，近日，濟南市某園區為招商引資推行一系列優惠政策，吸引了該企業注冊登記，“但園區位置較偏遠，前去申領營業執照很不方便?！?/p>

為幫助企業解決這一“痛點”，招商銀行濟南分行迅速與該園區聯系。隨后，雙方達成合作，實現網絡互聯、信息互通。招商銀行濟南分行把該園區商事登記代辦窗口開在銀行大廳，企業只需要到招行指定網點就能領到園區審批的營業執照；營業執照一到手，網點工作人員立即幫助企業聯系印章刻制及開戶事宜，實現企業注冊、結算賬戶開立一條龍服務。招行高度重視小微企業客戶的金融服務，近年來通過一系列手段切實提升賬戶服務質量。在管理層面，招行建立了客戶經理、大堂主管和運營柜員三方聯動的“廳堂服務鐵三角”機制，快速處理客戶個性化訴求，并持續監督檢查，確保小企業客戶的合理開戶需求得到充分滿足。在業務層面，重點運用線上服務提升客戶體驗。目前，招行已在全行范圍支持電子營業執照替代紙質執照，解決企業經辦人員帶出營業執照難，借出審批、歸還流程多，保管壓力大，復印蓋章、授權書填寫蓋章麻煩等問題。借助互聯網技術，企業在招行開戶變得越來越便捷：開戶前，客戶可在線查詢開立單位結算賬戶所需資料，不會因資料遺漏來回跑。開戶預約可以在線申請，只需3分鐘就可完成，隨后有專屬客戶經理主動聯系。招行還和市場監督、稅務、海關等公共事業平臺開展工商注冊、納稅登記、海關備案等場景在線申請預開戶，避免客戶多次往返銀行與稅務部門等機構?！白寯祿嗯苈?、讓客戶少跑腿”是招行服務小微企業的不懈追求。

疫情下展現責任擔當

高效服務紓解企業困難

為與小微企業共克時艱，招商銀行積極“提質降價”，主動落實減費讓利政策，千方百計為小微企業節省成本。例如，充分運用定向降準、小微貸款利息收入免增值稅等政策，主動向小微企業“讓利”。2021年新發放普惠型小微企業貸款利率同比下降幅度明顯。

在風險可控的前提下，招商銀行還根據市場化、法治化原則，為小微企業提供“無還本續貸”服務，給予企業臨時性延期還本付息安排，如調整還款方式和付息方式、展期等。同時，推廣“自動轉貸”功能，做到資金無縫銜接，減少不必要的“通道”和“過橋”費用。數據顯示，全年辦理延期還本付息的客戶累計貸款金額13.3億元。

金融科技全流程賦能

開啟全數字化服務旅程

招商銀行是業內首家提出打造“金融科技銀行”的機構，高度重視科技在金融服務中的應用。2020年，該行利用自身金融科技優勢，推出多種零接觸產品和服務流程，同時加強數字化服務體系建設，較好地解決了普惠金融中客戶需求、風險和成本的“不可能三角”。

近年來，招行一系列線上化融資產品接連落地，包括基于政府采購場景的“政采貸”、基于國稅渠道/企業納稅+銀行結算場景的“結算流量貸”、基于醫保場景的“醫保貸”……這些產品極大拓展了面向小企業客戶的服務范圍。目前，“政采貸”產品已實現全省數據對接，覆蓋濟南及6家二級分行，政府采購供應商以中標合同向該行申請授信、獲得融資，不需要提供外部擔保或抵押物；“結算流量貸”已完成省內稅銀數據對接，對于成立2年以上、在招行結算1年以上且有一定結算回款量的小微企業客戶，可在線申請最高200萬元的授信額度。通過結合政務、稅務、工商、征信、司法、負面、結算交易等大數據信息，招行依托金融科技優勢，探索建立了線上化產品標準流程，實現貸款申請、自動預授信、征信授權、貸前盡調、客戶自動注冊、自動生成授信報告、自動審批、企業及擔保人個人法律文本簽署、自動建額、客戶提款/還款等21個節點的線上化、自動化，進一步提高作業效率，提升客戶服務體驗。

以個人為借款主體的小微企業，可通過招行開發的招貸APP平臺快速獲得融資。“我抱著試一試的心態在招貸APP上進行了申請，沒想到第三天就給我放款135萬元?！痹壬洜I著一家技術公司，來自招商銀行的貸款解決了公司急需資金周轉的燃眉之急。在招貸APP上，小微企業和銀行“零接觸”就能夠獲得智能化、專業化、綜合化金融服務。目前，招貸APP已經實現貸前申請線上化、在線客戶經理一對一服務，貸后服務線上化等功能，客戶注冊數量已超過4萬戶。

（文章來源：大眾日報）