興業銀行深圳分行 啟動數字化引擎 助推大灣區金融創新崛起

當前，數字化轉型已成為興業銀行的主旋律，興業銀行深圳分行干部員工上下一心，全面推進數字化轉型進程，并且卓有成效。

興業銀行黨委書記、董事長呂家進提出：“我們要做的就是堅定信心，保持戰略定力，一張藍圖繪到底，一屆接著一屆干。”深圳分行積極響應，擁抱科技，推進數字化轉型，在體制機制創新、柔性組織建設、產品業務打造上，都取得了不錯的成績。

日前，2021南方日報“深圳金融支持實體經濟”調研第三季走進興業銀行深圳分行。本次調研聚焦科技金融融合主題，重點關注興業銀行深圳分行數字化轉型具體成效。

數字化轉型顯成效

邁向電子化自動化智能化

數字化轉型重點包括客戶服務智能化、精細化，場景建設便捷化、標準化，業務流程線上化、自動化，營銷過程工具化、可視化，便民利民責任化、常態化等等。

數字化轉型的第一步，就是要創新組織形態。興業銀行深圳分行通過構建敏捷的柔性組織，創新機制體制，明確組織設立與績效分配辦法，引導柔性組織沉下心開展重難點攻堅工作，釋放金融科技的強大效能。

在深圳的金融科技創新融合領域，興業銀行深圳分行推出的“供應鏈票據”引起廣泛關注。

為推動應收賬款票據化工作，上海票交所于2021年8月正式上線了供應鏈票據平臺，興業銀行等首批接入系統的供應鏈平臺完成集體線上簽約。近日，興業銀行深圳分行成功落地了首筆供應鏈票據簽發+貼現業務。

據了解，為提高資金周轉效率，有效節約成本，上市公司日常采購常采用商業承兌匯票作為結算方式，但傳統票據對于供應鏈條末端的供應商有著“金額不匹配、無法拆分支付”的痛點。

對此，興業銀行專門上線供應鏈票據平臺，持票供應商可以通過這一平臺等分化簽發、任意金額背書流轉，支付、融資更加靈活、自由，還可以根據合同實際金額轉讓，實現“一鍵處理、全程無憂”的高效便捷操作，進一步提升中小企業應收賬款和票據融資的便利性和可得性。

“供應鏈票據是樹立企業商業信用，降低企業交易成本的有力武器，要加大供應鏈票據在企業結算中的運用?！币晃辉谂d業銀行深圳分行辦理了供應鏈票據的上市公司負責人表示。

作為票據市場的主流銀行，興業銀行先后推出興享票據池、票付通、興財通等票據創新服務，服務客戶近萬家。同時，興業銀行瞄準供應鏈金融市場藍海，將供應鏈金融作為業務轉型的著力點和破解中小企業融資難的突破口，通過科技賦能，不斷升級線上供應鏈金融服務。此次供應鏈票據新產品的加入，進一步豐富了該行票據產品體系，通過多元化票據產品打通供應鏈產業鏈上下游，切實解決中小企業融資難題。

近年來，興業銀行深圳分行依托總行票據平臺，積極融入“雙區”建設，敢想敢做，先行先試，搶抓金融科技創新，搭建票據生態圈，截至10月末，共有票據客戶近千戶，票據承兌及融資金額超過685億元，簽約票據池客戶300多戶。接下來，該行將繼續扎根大灣區供應鏈金融服務建設，圍繞“粵港澳科技創新合作，構建雙循環新發展格局”的路線，提升票據服務實體經濟的效能。

擦亮“綠色銀行”金字招牌

開發多元綠色金融服務方案

隨著國家“雙碳”目標的推出，金融服務業越來越重視在碳減排中發揮作用。

據悉，興業銀行開發了多元綠色融資產品及服務、積極參與碳交易市場的金融服務、幫助同業開發綠色金融業務系統、加大對風電、光伏等清潔能源項目的綠色信貸支持等碳減排亮點行動。

目前，興業銀行深圳分行正在推進“基于人工智能的綠色信貸識別服務”創新應用工作，主要基于人工智能、開放API、機器人流程自動化等技術，構建綠色智能識別模型引擎和綠色產業鏈客戶名單。

該創新應用可以實現自動判斷信貸項目是否符合相應的綠色標準要求，降低銀行一線業務人員綠色信貸業務的識別難度，提升業務開展質量和效率；同時還能幫助企業鑒定自身信貸業務的綠色屬性，明確是否可享受銀行綠色信貸優惠，推動和引導企業綠色轉型與發展。此外，項目制定的綠色產業鏈行業名單，可查看產業鏈所屬公司詳情，包括公司特征數據、基本情況、產業環節、上下游情況等。

據悉，該應用預計上線后將實現年服務企業200戶，年識別信貸規模20億元，上線3年內每年達到30%的服務企業數量、信貸規模量的增長。

另外，興業銀行深圳分行參與建設了深圳危險廢物處置交易平臺。深圳市被國務院列為“11+5”個“無廢城市”試點之一，2019年12月，深圳發文明確要求通過建設該交易平臺，解決小微企業危險廢物收運困難，屬全國首創。該平臺于2020年12月30日正式上線，興業銀行深圳分行作為平臺搭建合作行，為平臺提供了安全、便捷的支付結算服務，保障平臺穩定、高效運行。截至2021年10月末，平臺累計入駐產廢企業5664家，經營單位54家，并開展實質性線上交易，逐步規范危險廢物收運處置交易市場，促進危險廢物收運處置市場健康發展，落實“無廢城市”建設工作。

普惠業務提效增量

“政采貸”“快易貸”亮點多多

2021年深圳市人民政府工作報告提到，深圳市場主體活力不斷激發，商事主體總量達359萬戶，五年增長67.5%，創業密度居全國第一。深圳市場普遍存在融資需求，小微企業授信業務市場廣闊。

近年來，興業銀行深圳分行率先推動普惠金融服務提質擴面、增量讓利，取得豐碩成效。其中的“政采貸”“快易貸”，亮點頗多。

某公司中標了羅湖多個街道的政府項目訂單后，又因擔保資產不足，難以低成本融資來啟動項目?！岸嗵澚伺d業銀行深圳分行及時給我發放‘政采貸’，給我雪中送炭救了急！”該公司負責人感慨道。截至2021年10月末，興業銀行深圳分行累計發放“政采貸”1.28億元，在深圳全市各類金融機構中名列首位。

值得留意的是，興業銀行深圳分行向小微企業提供全流程線上信用免擔保貸款——“快易貸”。企業掃碼進入申請環節后，無需抵質押物即可線上完成審批、簽約、提款和還款等流程，方便快捷。截至目前，該行已通過“快易貸”支持小微企業近千戶，發放貸款超10億元。

據了解，興業銀行深圳分行實現全流程線上融資，最快兩三天可以完成放貸全流程；在風險管理端引入企業及企業主大數據，運用人工智能自動化完成業務處理與審批模式，實現流程標準化。

此外，按照深圳市稅務局提供的標準化接口，興業銀行深圳分行有效使用稅務數據，通過信貸風險模型加工，快速確認客戶準入及相應的信貸額度，并結合本地情況在系統基礎上對系統內若干模塊進行了優化。銀行獲得授權后，就可以針對信貸產品進行在線測試額度、申請貸款。

身處粵港澳大灣區和中國特色社會主義先行示范區“雙區”建設的橋頭堡，興業銀行深圳分行一直以來堅持踐行國家宏觀戰略要求，持續對新一代信息技術、高端裝備制造、生物醫藥、新能源等開展行業研究，并作為重點投放方向，切實融入深圳區域發展進程。

在國家大力發展專精特新中小企業的背景下，興業銀行深圳分行進一步優化內部體制機制，在前期研究的基礎上，針對上述戰略新興產業客群分類梳理制定了企業沙盤，并開展主動對接、深挖需求，優先支持名單內企業各項業務合作。此外，還搭建了包括前、中、后臺的柔性團隊，通過高效聯動，為名單內企業開辟綠色審批通道，每周組織召開預審會，持續提升審批效率，同時綜合運用財富產品、貿融產品、投行產品等，推動項目快速落地，全方位服務企業發展壯大。截至目前，興業銀行深圳分行已覆蓋近80%的深圳地區上市公司以及50%的深圳專精特新“小巨人”企業，今年名單內企業較年初新增超150戶，新增貸款投放超36億元。

（文章來源：南方日報）