這家銀行被罰1100萬、14人遭罰！正沖刺上市

成都農商行領2021年農商行最大罰單

2021年的最后一天，成都農商行領了一張1100萬的罰單，成為2021年最慘的農商行。

除此之外，銀保監會官網還公布了另外9張大額罰單，外貿信托被罰1080萬元；華夏銀行重慶分行被罰950萬元；國家開發銀行海南省分行因貸后管理不到位被罰700萬元等；還有兩家外資銀行韓亞銀行、新韓銀行，分別被罰350萬元、270萬元罰單，多名責任人被處以警告和罰款。

四川銀保監局的通報顯示，成都農村商業銀行股份有限公司因“6宗罪”被銀保監會四川監管局罰款人民幣1100萬元。

來源：銀保監會網站

成都農商行的主要違法違規事實為：1。股權變更未經行政許可；2。未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；3。違規開展重大關聯交易并違法實施授信；4。違規開展非標業務；5。未提供或及時提供檢查資料，阻礙監管機構檢查監督；6。內部控制失效。

此次開出的千萬罰單，是成都農商行2021年度領到的最大金額罰單。

14名責任人被處罰

另外一張罰單顯示，成都農商行因投前調查、風險審查審批不盡職，違規購買他行發行的周期本金保護型理財產品，導致他行自營投資非潔凈出表，嚴重違反審慎經營規則，被罰30萬元。

成都農商行14位相關責任人也受到相應處罰，其中包含已經辭職的前高管，累計處罰金額高達270萬元。

吳茹菇，對成都農商銀行違反印章管理規定，配合刪除線上用印記錄及資料，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任和經辦責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

黃莊莊，對成都農商銀行刪除線上用印記錄及資料，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣10萬元。

孫惟斌，對成都農商銀行印章管理嚴重失控的行為承擔直接領導責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬元。

李林坤，對成都農商銀行違規向“四證”不全的異地房地產項目實施授信，未向監管部門報備的行為負直接管理責任和經辦責任；對成都農商銀行虛假轉讓融資業務的行為負直接管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

陳萍，對成都農商銀行股權變更未經行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東， 阻礙監管機構檢查監督，內部控制失效的行為承擔直接領導責任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬元。

瞿雋彥，對成都農商銀行股權變更未按要求報經監管部門批準，受讓股東資質審查不嚴、導致部分股權轉給不符合入股條件股東的行為負直接領導責任和管理責任。受到警告處分，并罰款人民幣20萬元。

李軍，對成都農商銀行違規開展非標業務造成重大風險及損失，全面風險管理體系不健全，內部控制嚴重失效的行為負直接領導和管理責任，被罰取消高級管理人員任職資格5年。

劉津，對成都農商銀行違規開展重大關聯交易并違法實施授信，違規開展非標業務，阻礙監管機構檢查監督的行為負直接領導責任和管理責任。受到警告處分，罰款人民幣50萬元，并且禁止終身從事銀行業工作。

房紅威，對成都農商銀行違規開展重大關聯交易并違法實施授信，實施虛假轉讓融資業務，阻礙監管機構檢查監督的行為承擔直接管理責任和經辦責任。受到警告處分，罰款人民幣40萬元，并且禁止終身從事銀行業工作。

肖萌，對成都農商銀行投前調查不盡職，違規發放并購貸款的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

雷蕾，對成都農商銀行違規向異地房地產開發項目實施授信，未向監管部門報備的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣6萬元。

成湘綺，對成都農商銀行股權變更未按要求報經監管部門批準，受讓股東資質審查不嚴導致部分股權轉給不符合入股條件股東的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣10萬元。

卓越，對成都農商銀行違規投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產品，違規承諾遠期回購并提供信用擔保的行為負直接管理責任。受到警告處分，罰款人民幣12萬元。

陳鑫，對成都農商銀行投資資產管理計劃的投前調查及投后檢查嚴重不盡職的行為承擔直接經辦責任。被罰禁止從事銀行業5年。

剛剛邁出上市第一步

12月20日，成都農商行官網信息顯示，該行聘請A股IPO保薦機構(主承銷商)采購項目已完成招標， 中信證券成為中選供應商。

根據公告，中信證券將負責成都農商行A股上市的申請上市輔導、保薦、持續督導等上市全過程工作，包括但不限于方案設計、溝通協調、輔導培訓、材料制作、路演發行、后續跟蹤等服務。

這意味著在安邦保險退出，成都國資控股之后，成都農商行邁出上市第一步。

截至2021年9月末，成都農商行資產總額為6095.32億元，規模在全國農商行中排名第五。

但是截至目前，12家正在排隊的銀行中，包括4家城商行(湖州銀行、廣州銀行、重慶三峽銀行、東莞銀行)，以及江蘇昆山農商行、廈門農商行、亳州藥都農商行、安徽馬鞍山農商行、廣東南海農商行、廣東順德農商行等8家農商行。

規模全國第五的成都農商行才剛剛邁出上市第一步。

現金流連續三年為負

公開資料顯示，成都農商行是在原成都市農村信用社基礎上改制成立的股份制商業銀行，2010年初正式掛牌開業。成立初期，成都農商行曾計劃啟動引進戰略投資者，三年內上市。

不過直至近日，成都農商行才開始向A股IPO正式邁出第一步。

據成都農商行披露，截至2021年9月末，成都農商行資產總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規模在全國農商行中排名第五；另外，營業收入為100.13億元，同比上升12.77%；凈利潤38.44億元，同比上升17.69%。

雖然資產規模及業績均處于增長趨勢，不過成都農商行現金流處于緊張狀態。2018-2020年，成都農商行連續三年經營活動產生的現金流凈額為負，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。

2020年報顯示，成都農商行經營活動產生的現金流凈額為負，主要由于收取利息和手續費及傭金、客戶存款和同業存放款項凈增加等帶來的現金流入小于發放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來的現金流出。

年報顯示，成都農商行2018、2019年現金流為負的原因均與2020年類似。

2018年，成都農商行原第一大股東安邦保險被接管，成都農商行股權于2020年發生重大調整，安邦保險將所持有的成都農商行35億股份通過北京金融資產交易所公開掛牌轉讓給成都興城，目前，國資背景的成都興城持股成都農商行35%，成都農商行前七大股東均為成都國資企業，合計持股比例達77.42%。

從近年業績看，安邦保險被接管后，成都農商行的經營受到了一定影響。2018-2020年，成都農商行負債合計分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢。

成都農商行在《2021年第一期二級資本債募集說明書》中表示：“2018年以來，安邦保險被監管接管所帶來的負面影響給成都農商銀行業務開展帶來阻力，多項業務開展面臨阻力，存貸款業務在成都市場的占有率有所下滑。主要受原控股股東安邦保險集團被原保監會接管導致的輿情影響，成都農商銀行市場融入資金規模發生明顯下降。”

不過，截至2021年9月末，成都農商行吸收存款4535.53億元，較上年末上漲17.43%；發放貸款和墊款2904.20億元，較上年末上漲10.06%，已出現明顯好轉。

（文章來源：中國基金報）