銀保監會發布銀行業保險業數字化轉型指導意見 提出到2025年轉型工作要取得明顯成效

為加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要，銀保監會26日發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”)，提出到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。

《指導意見》提出，數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

在具體業務管理數據化方面，《指導意見》提出幾點要求：積極發展產業數字金融。積極支持國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設，打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。推進企業客戶業務線上化，加強開放銀行接口和統一數字門戶建設，提供投資融資、支付結算、現金管理、財務管理、國際業務等綜合化金融服務。推進函證業務數字化和集中化。鼓勵銀行保險機構利用大數據，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

大力推進個人金融服務數字化轉型。充分利用科技手段開展個人金融產品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，加強線上線下業務協同。構建面向互聯網客群的經營管理體系，強化客戶體驗管理，增強線上客戶需求洞察能力，推動營銷、交易、服務、風控線上化智能化。對老年、殘障、少數民族等客戶群體，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。

提升金融市場交易業務數字化水平。加強線上交易平臺建設，建立前、中、后臺協同的數字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風險管理水平。建立統一的投資交易數據平臺，提升投資組合分析及風險測算能力，優化投資規劃、組合管理、風險控制。

建設數字化運營服務體系。建立線上運營管理機制，以提升客戶價值為核心，加大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置，提升服務內容運營、市場活動運營和產品運營水平。促進場景開發、客戶服務與業務流程適配融合，加強業務流程標準化建設，持續提高數字化經營服務能力。統籌線上、線下服務渠道，推動場景運營與前端開發有機融合。

構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。針對客戶需求，與相關市場主體依法依規開展合作，創新服務場景，豐富金融服務產品與渠道。強化系統集成，加強內外部資源整合，統籌規劃與第三方企業合作提供金融產品服務的內容和流程，建立面向開放平臺的技術架構體系和敏捷安全的平臺管理機制，對金融服務價值鏈中的關鍵活動進行有效管理和協調。

著力加強數字化風控能力建設。加快建設與數字化轉型相匹配的風險控制體系。建立企業級的風險管理平臺，實現規則策略、模型算法的集中統一管理，對模型開發、驗證、部署、評價、退出進行全流程管理。利用大數據、人工智能等技術優化各類風險管理系統，將數字化風控工具嵌入業務流程，提升風險監測預警智能化水平。

在風險防范方面，《指導意見》提出，加強戰略風險管理。加強數字化轉型中的戰略風險管理，確保數字化轉型戰略和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。明確數字化轉型戰略與銀行保險機構風險偏好的關系，將數字化轉型相關風險納入全面風險管理體系，在推進數字化轉型過程中牢牢守住風險底線。

加強創新業務的合規性管理。建立穩健的業務審批流程，對新產品、新業務及新模式的合規性進行審查，評估范圍應覆蓋消費者保護、數據安全、合規銷售、產品及服務定價、聲譽風險、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業務變更管理流程，對新產品、新業務、新模式帶來的技術和業務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估，針對相應風險制定管理策略。

加強數字化環境下的流動性風險管理。深入分析數字化經營環境下客戶群體的行為特征，加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測，有效識別流動性風險新特征。完善流動性風險管理體系，加強資金頭寸管理和需求預測，強化流動性風險限額控制，提高流動性風險精細化管理水平。加強流動性風險數據積累，建立有效的流動性風險計量模型，對缺乏歷史數據的新產品、新業務，加強前瞻性風險研判，審慎評估流動性風險。定期開展流動性壓力測試，制定切實有效的應急預案，并保持充足的流動性緩沖水平。

加強操作風險及外包風險管理。建立符合數字化環境中開放式價值鏈風險特征的操作風險評估與管控框架，增強運營韌性。有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險，做好業務連續性規劃和應急管理，保障關鍵外部合作方的可替代性。堅持管理責任、核心能力不外包原則，強化對外部合作方的準入管理，加強風險評估、監測、預警和退出管理。

（文章來源：新華財經）