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一次性存20萬銀行會查嗎？為什么不建議存大額定期存款？

來源：咕嚕財經 時間：2023-06-06 08:01:36

一次性存20萬銀行會查嗎?

一次性存20萬現金銀行是會查的。

從2022年3月1日起，依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：

單筆或者當日累計人民幣交易5萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

金融機構對大額交易進行查詢主要也是為了防止洗錢這類可疑交易的發生。對于一般的儲戶來說無需太過擔心，只是核實身份，并登記資金的來源或者用途，只要是正常交易，短時間內就會解除監控的。

存款20萬來源填寫實際的情況即可，比如填寫工資，理財收入，經營性收入，財產轉讓所得等其他正規合法所得。

為什么不建議存大額定期存款?

第一，大額存單的門檻太高了?，F在一般定期存款的門檻都是50元起存，而大額存單的門檻卻高達20萬起，部分銀行的大額存單甚至門檻高達30萬元起，這不是普通儲戶所能達得到的。

第二，要考慮安全性的問題。就算是儲戶的存款超過了20萬，但對于多數儲戶來說，這可能就是所有的積蓄了，如果你把一個家庭所有的積蓄都存在一家銀行里面，萬一這家銀行發生了破產倒閉，雖說儲戶的存款并沒有達到50萬賠付的上限標準，但是賠付起來也是非常麻煩的，而且這也違背了把所有雞蛋放在一個籃子里的原則。

第三，要考慮大額存單的收益率。過去國有大型銀行的3年期大額存單的利率都在3.8%以上，而現在大額存單的利率已經降到3.35%，這與3年期的定存3.25%也相差不大，這樣一來，大額存單在利率方面的優勢并不明顯。

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標簽： 一次性存20萬銀行會查嗎 銀行存款

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