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?倉單融資的主要特點是什么?倉單融資的作用是什么?|環球觀焦點

來源:財報分析網 時間:2023-06-13 09:57:06

?倉單融資的主要特點是什么?

是一種自償性貸款

倉單融資與特定的生產貿易活動相聯系,是一種自償性貸款。一般的,貸款隨貨物的銷售實現而收回,與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比,周期短、安全性高、流動性強。

適用范圍廣

倉單融資不但適用于商品流通企業,而且適用于各種生產企業,能夠有效地解決企業融資擔保難的問題。當企業缺乏合適的固定資產作抵押,又難以找到合適的保證單位提供擔保時,就可以利用自有存貨的倉單作為質押申請貸款。

質押物受限制程度低

與固定資產抵押貸款不同,質押倉單項下貨物受限制程度較低,貨物允許周轉,通??梢圆扇∫糟y行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質押物受限制程度低,對企業經營的影響也較小。

較高的風險監控能力和較高的操作技能

倉單融資業務要求銀行有較高的風險監控能力和較高的操作技能。倉單融資中,抵押貨物的管理和控制非常重要,由于銀行一般不具有對實物商品的專業管理能力,就需要選擇有實力、信譽高的專業倉儲公司進行合作。同時,銀行需要確認倉單是否是完全的貨權憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。

倉單融資的作用是什么?

倉單融資是現代生產經濟條件下企業物資流動、經營活動與銀行融資活動有機融合在一起的、多方得益的一種融資模式。

對融資企業的作用

通過以存貨作抵押,解決了中小企業缺乏固定資產作抵押、擔保難的問題,盤活了存貨資金,有助于企業獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤活,使企業的存貨周轉速度加快,有助于企業獲取采購的主動權,同時能夠使企業增加銷售客戶,擴大市場份額;存貨資金的盤活,也就是經營資金的節約;通過與銀行的融資活動,能夠為后續的融資活動奠定良好的基礎。

對倉儲公司的作用

通過與銀行的合作協議,通過提供保管、監管、保證服務,為服務企業獲得銀行融資提供了保證,從而能夠加深倉儲公司與服務企業的業務合作關系;通過提供金融服務功能,可以增加倉儲公司的客戶數量。

對銀行的作用

通過三方合作,解決了存貨抵押監管難的問題,通過倉儲公司的保管、保證,有助于實現信貸風險控制的目標,擴大業務范圍,增加客戶規模。質押融資與信用融資相比,有倉儲公司負責監管,質押物變現能力強,因此,信貸資金風險較低。而且在貸款收益之外,還可以獲得包括結算、匯兌差價等中間業務收入。

通過倉單融資開展金融服務,對于中小企業、銀行、第三方倉儲公司(或物流公司)都具有重要作用,不僅有助于提高企業的資金使用效率,而且能夠有效地解決中小企業擔保難、抵押難的貸款問題,提高銀行的資源分配效率。

責任編輯:

標簽: 企業經營 抵押貸款 貨權

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